Верховный суд решил, могут ли банки вводить дополнительные комиссии по кредитным картам

Банки не имеют право в одностороннем порядке вводить новые комиссии по кредитным картам. Такое определение вынесла судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда.

Основанием для рассмотрения дела стала жалоба жителя Санкт-Петербурга, который в 2022 году оформил кредитную карту в Альфа-Банке. Условия договора разрешали клиенту ежемесячно снимать с нее наличными до 50 тысяч рублей без комиссии. Однако спустя месяц банк комиссию ввел - 5,9% от суммы плюс 900 рублей. При этом клиенту в кредитном учреждении пояснили, что банк, согласно договору, может в одностороннем порядке вносить изменения в условия договора и в тарифы.

Суды трех инстанций встали на сторону банка. А Верховный суд принял сторону клиента.

«Ни Законом о банках и банковской деятельности, ни Законом о потребительском кредите не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия договора и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, поскольку такие изменения влекут за собой увеличение размера денежного обязательства заемщика по договору потребительского кредита (займа)», - цитирует РИА «Новости» определение суда.

В итоге Верховный суд направил дело на пересмотр.

«Обычно условия по кредитной карте таковы, что на сумму, снятую с нее наличными, начисляется комиссия и увеличенные проценты (даже если все еще длится беспроцентный период). Поэтому, если с кредитки планируется снятие наличных, есть смысл изначально выбрать карту, которая предполагает более мягкие ограничения в этом плане. Например, это может быть определенная сумма в месяц, которую можно снимать без процентов, или пониженная комиссия. Введение ограничений, в том числе комиссий, на снятие наличных с банковских карт связано с несколькими причинами. Этой мерой банки стремятся уменьшить затраты на инкассацию и обслуживание банкоматов, стимулировать клиентов к использованию безналичной оплаты, улучшить контроль за движением средств, в том числе для противодействия отмыванию денег. Кроме того, побуждая клиентов активно использовать безналичный расчет, банки также увеличивают свою прибыль за счет комиссий за такие операции. По этой причине грейс-период по кредиткам не распространяется на снятие наличных, так как это снижает объем операций по ней, осуществленных безналичным способом», - пояснила аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.