Какой должна быть ставка для качественного обслуживания ипотеки: мнение эксперта

Ипотечная ставка, позволяющая качественно обслуживать кредит, с текущими ценами на недвижимость не должна превышать 10%. Такое мнение высказал в интервью РИА Новости генеральный директор рейтингового агентства АКРА Владимир Гусаков.

«Если говорить о текущих ценах, то ставка, которая позволит качественно обслуживать ипотеку, не должна превышать 10%», - сказал эксперт.

При этом, по его мнению, если поработать над ценовой доступностью жилья, россияне смогут комфортно обслуживать кредиты и под 15%.

Гусаков отметил, что сейчас «относительно доступной остается только покупка жилья с использованием семейной ипотеки».

Ранее сообщалось, что объем просроченной ипотечной задолженности в России на начало мая превысил 129 млрд рублей, увеличившись за четыре месяца на 60 млрд рублей (рост на 88%). Единственным регионом в стране, в котором зафиксировано сокращение проблемной ипотеки, стала Калининградская область (снижение на 384 млн рублей, или 33%).

Самые выгодные* предложения банков по семейной ипотеке

Самой массовой из льготных программ остается семейная ипотека. Установленная государством предельная ставка по ней составляет 6% годовых, однако некоторые банки предлагают оформить семейную ипотеку на более выгодных условиях. Вот несколько таких предложений из рейтинга, составленного аналитиками Банки.ру:

Ипотека по-семейному в Кубань КредитИпотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в Банк ФинсервисСемейная ипотека в Банк АкцентСемейная ипотека в Центр-инвест

* Рейтинг составлен на базе условий по кредитам, актуальных на 13 мая 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.